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2、聊城百岁老人322位90岁以上老年人超过1.99万, 你怎么看
今年6月，清华大学的杨燕绥发表了一场关于“对不起，我设计的社保不足以应对未来的养老危机”的演讲引发了各界的关注。
2012年开始，我们国家的劳动人口开始直线下降。一些省市的养老金，收上来的和发出去的出现了缺口。
面对中国这样一个养老金的缺口问题，我们下一步怎么办？
杨教授说道：
2000年以前，我们还是一个非常年轻的国家，到处都在讲劳动人口红利；但是2000年，中国进入了老龄社会；
在2020年之后，2025年之前，中国一定会进入深度老龄社会；
中国从一个年轻的社会进入一个老龄社会、深度老龄社会、超级老龄社会，一共30年。
而其他西方国家比如美国，一共用了65年。
差别在哪？
65年，足够他们有备而老。所以我们得出一个结论，我们的老龄化速度非常快，存在一个“快速老龄化”的现象。
试问，你家里如果有70、80、90岁的老人，50、60岁的人算老人吗？
我们还面临一个问题。
当发达国家进入老龄社会的时候，他们的人均GDP水平是1万美金；
当他们进入超级老龄社会，也就是今天的德国、日本，他们的人均GDP是4万美金。
那么我们在2000年进入老龄社会，我们的人均GDP是多少？
800美金！
这意味着我们“未富先老”。想要优雅老去，就要“终生自立”。
今年5月20日晚，广东卫视财经郎眼栏目郎咸平、俞飞和主持人王牧笛围绕。
《当我老了，如何养老？》这个话题展开了讨论，引发人们对于养老问题的关注和热评。
在节目中，郎咸平说到：
老龄化问题非常严重，现在是2.66个人养一个老人。
到了2022年是2个人养一个老人，到了王牧笛需要养老的时候大概1.3个人养一个老人。
王牧笛回应着说到：
我们经常说一个词儿叫未富先老，一些发达国家、地区可能有一个比较尊严的老法，比较合理的专业机构或者是一些社区的养老。
北京好的养老院一张床铺可能要排166年，稍微中高档的养老院，一个月杂七杂八算下来2万块人民币。
当我们老了，如果没有商业保险，光靠社保养老是完全不够的。
其实，早在《教育金、养老金、祝寿金，到底是什么鬼？！》里面有科普过。我估计99%的人，说不出来等到自己退休之后，到底能领多少养老金出来。
假设在工资增长与通货膨胀相抵消，工资保持不变，社平工资7000的前提下。月薪3万和月薪7万的退休后养老金均为9976元/月，替代率分别为33%和14.25%。
另外说到养老保险，离不开一个很关键指标就是养老金替代率。
什么意思呢？
用大白话来说就是，等你退休了之后，你的工资打了几折（退休之前的工资和退休之后的工资之比）
这里提供几个参考指标：
世界银行组织：如果希望生活水平不下降的太多的话，那么这个替代率一定不要低于70%；
国际劳动组织：给出的数值是55%，社会保障最低公约；如果低于55%认为养老生活财务出现了问题。
2014年我国的社保替换率是45%，现在是多少，大家也可以去查查看。
所以大家能理解了吧，如果想要老了之后可以活得姿态好一些，请尽早为你的养老最规划。
说句现实的问题，如果生活需要依赖子女了，但可能就不自由了。
既然光靠社保是靠不住的，提前规划养老问题很有必要。
我身边很多90后已经在开始规划养老问题，包括我自己。
20年前认为10万就足够养老，10年前会变成30万才足够养老。
而这个数字放到现在，到底需要准备多少养老金才够呢？
以下是来自《维度》关于养老金多少才够的调查。
其中，51.77%的人认为养老费用会超过100万，而31.03%的人养老费用更是在500万以上。
2.究竟需要准备养老金才够？
给大家介绍一个简单易操作的方法：4%法则。
想知道到底要准备多少退休金才够用，先去规划和思考退休之后自己每年大概需要花费多少钱。
比如小张，预计自己退休后，每月花费2万，一年共提取24万；
那么总共需要24万÷4.2%=571万的退休存款
比如小王，预计自己退休后，每月花费4万，一年共提取48万；
当然，这个指标在有房贷开支的家庭来说，是有点过高了。
但记住万事有一个原则：法乎其上得其中 法乎其中得其下
规划做得越早，目标定的越高，哪怕中间实现打点折扣，也不会太差。
3.有哪些规划养老金的方法呢？
其实，早在《从今年起，我启动了个大计划！》
就有介绍过，小番茄本人今年开始就在做自己的养老储蓄规划。
但是本金绝对安全，利率约定在合同。
不用花时间打理，丢在里头让钱自己长大就可以了的渠道并不多。
但银行理财产品看了一圈也没找到几款4%以上的，还都只敢说自己“低风险”，还需要经常去打理，挪来挪去。
暂时用不到的钱何苦换来换去，不如踏踏实实找最安全的渠道放个五六年再说。
4.年金险怎么选？
年金的分类很多。
有些按缴费期限分为终身年金和定期年金；有些按照是否分红分为不分红年金、英式分红年金、美式分红年金，以及是否有万能账户。
分红年金其实很容易给人误导，只看到“分红”二字，忽略年金初衷。
我身边最近有很多朋友，早年买了分红型，加了十几年的保费最后发现收益相当低。
因为分红型年金不同于公司给股东的分红，它是不保证的，低的时候可能为0。
所以，在挑选产品的时候，尽可能不要被销售说得天花烂醉的演示利率误导，要看就看预定利率。
目前主流的预定利率一般是3%-3.5%，一般是按照复利计算，也有一些预定利率只有2%左右但是吹捧自己分红会很高的。
5.什么是复利？
给你举个例子。
假设年利率为12%，今天投入5000元，6年后获得多少钱呢？
用单利计算：5000+（12%X5000X6）=8600（元）
用复利计算：5000X（1+12%）^6=5000X1.9738227=9869.11(元)
关于分类，还有些按照现金流的释放时间，分为即期年金，比如从第5年起，就开始返钱的。
和延期年金，可以自己选择从某个特定年龄段，比如55岁退休之后才开始返钱的。
但说实话，个人觉得即期年金多少有点违背年金的初衷，刻意讨好消费者非理性心态的嫌疑。
为什么这么说呢？
因为年金的本质前面说了，是违背人性的资产配置工具，是存今天的钱，为明天的生活做准备。
所以它是一个长远的规划，一般放入年金的钱是我们3-5年内不会用到的。
但，人性总是这样子，觉得落袋为安，早拿到，早安心。就是想把钱拽在手里，哪怕它其实是在缩水。
而即期年金，就恰恰满足了人的这个天性，可以从缴费后第五年就让你开始领钱，让你觉得自己有足够的控制权。
所以买年金很容易被误导，请记住你的初衷。
这笔钱是一个为未来提前做准备和规划的长久投入，而不是短期3-5年追求高收入的投机或者投资。
不要被没有写到合同里的漂亮演示数据误导，挑选产品时还是尽量选能写到合同里的高预定利率的产品。
很多不太负责任的代理人喜欢给客户推打包方案。
比如年金附加一个定期重疾险，这样让客户误以为自己买的很全很划算。
其实拆分一看，比同等产品的责任少但价格却更贵。
和重疾险一样，如果因为挑选的时候没有认真甄别，被代理人误导购买了不划算的产品，退保是要承担损失的。
现金价值在前期相比于你所交的保费而言是很低的。
最近年金产品比较受欢迎，有些预定利率4.025%的虽然产品很好，但不一定适合每个家庭。
尤其是疾病类保障都没有做全的朋友。
产品利率是一方面，保单结构设计也非常重要，怎么投，买多少年，谁来给谁做投保人，影响都比较大。
如果拿不准，可以找位专业的人士咨询一下。
买保险不是买大白菜，别忘记初衷。
作者Kris，RF创始成员，资深保险经纪，金融硕士，签约作者，终身学习者。
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3、看《财经郎眼》有什么价值
不是看到您提的问题，我都要忘记我已经很长时间没有看《财经郎眼》啦！我第一次看财经郎眼那是好多年前的事了，当时很喜欢看、不管从工业发展、股市、楼市、新兴行业、技术发展、互联网发展、营商模式、国际大事对中国的影响等……
对于一个财经小白的我，这样的节目真是太棒了。我印象中比较深的，比如为什么中国人的投资都只往房地产上投？因为可选择的投资品类并不多，从股市监管、到人民币汇率的变化、再到国债、期货、基金等投资方式一一对比，听完后获益良多。
节目中盛赞华为，因为华为舍得下钱搞研发；怒怼小米，就一个组装机的品牌、老唱衰小米（敢爱敢恨的郎老头，看起来真可爱）。前段时间看了期对于楼市的分晰，也是直面未来！一线城市的房价稳中有升、相对于四五线城市的房价与其拿来投资房子，不如拿来投资自己、投资小孩（说实话，当时全民都在讨论房子、自己也在纠结要不要拿着有限的资金全部投进住不上的房子里面；因为自己并没有考虑回四五线城市生活！后面看了节目后，豁然开朗起来！）。
再比如，对中美贸易看法、请来了很有水平的专家为大家解惑！当时郎教授说出来的第一句话就是:不要估计美国不想打，高层要将这个问题尽量想象到全面开打、必须做好迎战的准备。对于中美贸易顺逆差的形成、解释得相当到位！最简单的一句话就是，你们美国企业在中国赚了钱；想要把钱带回美国花、但是中国政府并不生产美元，只能通过货物的形式进行结算。
只是这段时间太忙了！追看节目的时间自然就少了，有兴趣的朋友可以看看。
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