民生银行经营有困难吗？
是的
中国民生银行股份有限公司（以下简称：民生银行，600016.SH）的转型之路道阻且长，虽然仍处于19家系统性银行之列，但整体经营业绩却已经掉队，在大多数银行业绩回暖的情况下，三季度民生银行继续成为营收净利负增长的银行。据民生银行2022年三季度业绩报告，前三季度民生银行净利润降幅4.82%；营业收入同比降幅达16.87%。除了营收净利润负增长外，拔备覆盖率、不良贷款率、资本充足率这些核心数据均排名行业末尾，且无明显改善迹象。
作为中国改革开放后的第一家民营企业银行，民生银行曾经是国内市场除四大行外，活力较强的商业银行，其陷入这种境地有诸多方面的因素。战略上，民生银行以小微银行立行，不过随着市场环境的变化，小微信贷业务成为民生银行业务问题较多的板块，给发展带来巨大的挑战。股权治理方面，由于民生银行是由民营企业出资设立，股权比较分散，而且出现多家民营股东争相进行关联贷款，让民生银行背负了更多的不良资产，甚至出现大股东因为经营不善大批量股票被法拍、轮番冻结的情况。
针对营收业绩、不良贷、股权治理等相关问题，发现网向民生银行发去采访沟通函，截至发稿前，民生银行未就相应问题作出回应。
小微立行战略遭遇发展挑战 营收净利双双大跌
基于同民营企业的天然渊源，在1996年成立时民生银行就确立了“服务民营企业、中小企业和高科技企业”的战略定位并且载入了公司章程。
26年来民生银行始终把服务民营企业、小微企业发展作为立行之本、发展之源，不断加大资源投入和服务支持力度，在为广大民营企业提供了深度的金融服务同时，民生银行自身也不断发展壮大，资产规模也站上了7万亿新台阶。
为什么民生银行市净率那么低没人买？
有一句话说的比较好，对于一个企业资产是软的，负债是硬的，如果市净率如此之低只可能是市场认为民生银行的资产不值这么多钱。
从现在2021年的上帝视角来说，其市净率低有如下原因：
1）民生银行的雷其实并没有全部挖完，主要的任务是加强合规建设，避免其成为股东套取资金的工具（泛海、巨人、安邦都已经暴雷了）。
2）在2020年从恒大披露的在民生银行200+亿的表内授信来看，恒大的问题颇为敏感，如果一旦暴雷，可能会带来一系列连锁反应（表外的授信可能会超过500+亿）。而且刨除恒大地产的问题，原来民生银行对于国内矿业，钢铁行业、零售、物流等投资较多而且涉及较多的大型国企，从2021年的视角来看这部分资产也存在较多隐患。此外民生银行可能是目前上市的全国性商业银行中负债成本最高的银行。
民生银行市净率低是因为其近期的资产质量和盈利表现不佳，导致市场对其未来收益的预期不高，进而使得其股价下跌，市净率降低。
同时，近期整个银行业都面临着压力测试、监管趋严、利润下降等问题，也对其市净率造成了影响。
此外，个人投资者在购买股票时，不仅仅考虑市净率，也要考虑公司整体业绩、财务状况、行业竞争等各方面因素。
因此，民生银行市净率低并不是绝对的不好买，需要投资者进行综合分析和判断。
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