银行的智能存款是理财产品还是存款？它有何优势呢？
我曾经写过一篇关于智能存款的文章，请参考：
智能存款可不是像余额宝那样的货币基金。不过在说智能存款之前，咱们先来聊聊为什么会有这样一款产品。
据金融弟了解，市场上的智能存款主要由各家民营银行在主导的，可能有人要问了为什么会是民营银行呢？原因很简单，因为民营银行吸储非常困难，每家民营银行基本上只能有一个实体网点，有的甚至都没有网点。我们都知道，传统的银行有很多的支行、网点，可以吸收很多低成本的个人储蓄存款，但是民营银行却不行。除此之外还有一个很重要的原因，那就是民营银行目前不能发行理财产品！民营银行还都没有理财资质，无法通过发行理财募资（表内理财与表外理财都不可以）。因此如果想要增加存款，那么只剩下一条路了，那就是高息揽储！但是呢，这也是不行的，因为高息揽储不合规！！！
逼不得已，处于夹缝中的民营银行就开始创新了，智能存款应运而生，这款产品能够做到随存随取，而且利率还不低，一般都在1%-5%。
金融弟做了个图，希望能帮助各位小伙伴们理解。
金融弟做了个图，希望能帮助各位小伙伴们理解。
（一）假设现在王小花利用某银行APP购买了一款智能存款产品XX宝，这款产品看起来是活期理财，但是实际上就是存了个5年期的定期存款（也可能是3年期），利率是4%。
（一）假设现在王小花利用某银行APP购买了一款智能存款产品XX宝，这款产品看起来是活期理财，但是实际上就是存了个5年期的定期存款（也可能是3年期），利率是4%。
（二）一个月以后，王小花因为要去韩国整容急需用钱，这个时候王小花再次拿起了手机，打开了某银行的APP，并赎回了XX宝。这期间王小花的投资收益都是按照4%计算的。看似简单的操作，其实隐含着多笔交易。
首先，王小花赎回XX宝的本质就是把5年期定期存款的收益权和处置权转让给了XX信托计划，持有期间（一个月）他的利率都是按照4%计算的；但是XX信托计划哪里来的钱去受让这些权利呢？答案是：银行。
标签： #科技创新进步条例
