哪些银行是国家开的?有什么知识科普

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  1. 银行的智能存款有风险吗
  2. 哪些银行是国家开的?有什么知识科普
  3. 民营银行的智能存款安全性如何
  4. 银行的智能存款有风险吗

    银行的智能存款有风险吗

    银行的智能存款有风险吗?

    如果是存款,就不用担心。

    现在可以保本保息的产品,也就是只剩下存款了。

    智能存款有智能通知存款,也有部分线上的平台的银行存款。

    因为比较少接触平台类的存款,所以了解不深。

    但是有一点,就是里面也写着,是在存款保险的保障里面的。

    所以50万以内的存款,都是可以被赔付的,那就不必担心了。

    只智能通知存款怎么计息

    个人通知存款按如下规定计算利息:

    没有按规定提前通知银行而办理支取的,支取部分按活期存款利率计息;

    实际存期不足通知期限的,支取部分按活期存款利率计息;

    已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息;

    支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息;

    支取金额不足最低支取金额的,支取部分按活期存款利率计息;

    已办理约定支取手续而不支取或在通知期内(7天通知存款为7天,1天通知存款为1天)取消通知的,通知期限内不计息;

    通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额的,从原开户日计算存期;留存部分低于起存金额的予以清户,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息。

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    所谓的“智能存款”,实际就是以前银行不同期限利率存款产品的组合。因此从本质上来说,还是一款存款。

    既然是存款,那么首先就是能得到存款保险制度的保障。国家存款保险制度规定,五十万(本息合计)以下的存款,不管你存在任何银行,都受到国家存款保险制度的保障。从这一角度看,智能存款的风险与普通存款是一样的。

    但是智能存款有一种风险是普通存款所没有的,那就是政策风险。智能存款的本质是向储户让利,让储户享受定期存款的利息,又拥有活期存款的灵活性。但是因为这种做法,变相提高了银行的付息水平(普通定期存款提前支取利息算活期,而智能存款则是按照存期靠档计息),因此银行业内部对此也有很大意见。

    智能存款是小银行营销存款的利器,大银行因为存款基数大,不敢跟进。也正因为如此,大银行对于智能存款的意见很大,认为有变相高息揽存的嫌疑。根据最新的监管意见,智能存款产品已经开始萎缩,银行推广智能存款产品被限制。所谓的政策风险,就在于此,有可能你的智能存款到期后就无法再办理续期了。

    我是空谷财谭,与您分享我的观点。

    智能存款是近年来由民营银行首创的一种创新型的存款产品,目前主要在民营银行、农商行和城商行发行。由于其兼具定期的收益和活期的灵活,很受市场欢迎。

    根据央行和监管机构的定性,智能存款仍属一般性存款,因而其安全性和大额存单、普通定存是一样的,受存款保险保障,即50万元以内的本息都是保证偿付的,超过限额由银行清算资产偿付。

    不过,尽管智能存款的本金安全没有问题(超过50万的,只要银行不倒,也没问题),但是在现实中,可能会遭遇利息损失。最近有张家口银行、廊坊银行在内的多家城商行都发出了其发行的智能存款清盘的公告,投资者此前投资的智能存款将按活期利率予以结算。

    原因是,一些地方银行出于揽存的需要,将部分智能存款利率提高到5%以上,还支持定期派息,这不仅不符合监管机构为中小企业减负的要求(因为银行主要靠存贷款息差赚钱,存款利率高了,必然抬高贷款利率),也可能为银行自身带来流动性风险。此外,还容易造成行业的恶性竞争,引发系统性风险。所以,监管机构叫停了部分比较激进的城商行和农商行所发行的智能存款。

    简而言之就是,智能存款的本金安全没有问题,但是过高的利率可能会遭遇监管叫停而导致预期的利息损失(或者也叫机会成本损失,因为本来可以选择其他投资的)。

    哪些银行是国家开的?有什么知识科普

    现在银行基本上百分之90是国有控股或者国有持股,剩下的是民营银行,基本上没有国资或者很少有国资,那么国有控股和国有持股还分国家层面的国有,省市层面的国有持股,国家层面的,工农中建交,一般都是财政部或者中央汇金持股,邮储银行是邮政总局持股,招商银行是招商局集团持股(招商局集团算是央企)兴业银行算是福建省的国资,广发被中国人寿保险公司收购,也是央企持股,很多地方性的银行都是地方政府持股,具体还需要查询,国内的银行大大小小几百家,你需要查询的话,可以去工商企业信息查询系统来查询

    国家银行,有建行、中国银行、工行、农行、四大行,四大行是由国家直接管控的,储户如果想存款还是存国家的四大银行,因为国家银行一般情况下是不会倒闭的,对储户会有基本的保障,所以让自己的钱存在银行更踏实,还是要存在国家央行四大银行

    民营银行的智能存款安全性如何

    民营银行的智能存款去年以来非常火爆,已有不少投资者通过互联网平台进行购买,但依旧有很多人在担心此类产品的风险。那么其安全性到底如何呢?

    首先,智能存款也并非民营银行的独家产品,事实上很多银行都有此类产品,只是没有民营银行的产品利率高,再加上没有大力推广因此不被更多人熟知。

    之所以它们没有大力推广,那是因为这些银行不像民营银行的揽储压力大,而民营银行几乎没有线下吸储能力,只能通过互联网模式解决负债端压力,为了揽储需要也只能大幅上浮存款利率吸引客户(否则大家为什么非要选择品牌知名度不高的民营银行呢?)。

    其次,智能存款作为一种创新型存款类金融产品,仍是1-5年期的定期存款,本质上属于银行标准存款,因此纳入存款保险的保护范围。从这个角度来看,此类智能存款产品同样有50万元以内的100%保护。

    第三,大家在投资智能存款时,基本上都是通过互联网平台进行申购,而在购买智能存款之前一般先要开通该产品发行行的电子账户,其目的就是为了资金隔离。比如说,你在京东金融里面购买某民营银行的智能存款,事实上是由该银行直接提供产品和服务,而京东金融只是一个信息展示平台。

    另外,对于这种创新型的存款类产品,上市以来受各方不断质疑很正常的。就连监管部门都没有具体的相关法律法规,从一开始的窗口指导到今年5月初的市场利率定价自律机制会议来看,对于业务创新“过度”逐渐进行修正。今后估计想买都未必买得到了。就像一开始6.0%的亿联智存(利添利A款)目前已经下降至5.8%。

    总之,监管部门并没有否认智能存款产品的一般性存款属性,那么其受存款保险条例的保护就是毋庸置疑的。我想说的是,任何新生产品都会有各种各样的理解,就比如余额宝在2013年6月刚上市时,也同样有人担心安全性,至今还是有人不放心。而民营银行存款比起余额宝这种没有保本承诺的货币基金来说,那风险只能更低。至于产品推荐,我觉得你可以通过京东金融或者民营银行官网查询,自己决定。

    最近最火爆的存款产品可以说是民营银行的推出的智能存款了,一时风头无量,智能存款兼顾高收益和高流动的特点,活期利率高达4%,定期存款利率达到6%,对比传统银行的存款产品来说,呈现一种完爆的状态,因此受到众多储户的欢迎。

    不过,最近公众对于高收益的产品已经有了警戒心,毕竟近年P2P不断暴雷和不少非法集资的出现,面对智能存款的高收益,公众会对其产生疑惑,民营银行推出的存款产品是否安全等问题。

    在监管部门的去杠杆、去通道、破刚兑、防套利的背景之下,近年可以看到银行的理财产品利率开始下降,从而银行的存款开始减少,在这个背景下,民营银行的智能存款顺势出现。

    民营银行的建立是受银保监会的批准和监管,而且民营银行推出的产品都要经过审核,同时受到《存款保险制度》的保护,因此安全性是可靠的。

    其实购买这类存款产品之前,要对该民营银行做好调查,毕竟民营银行破产并不是未发生过,这类民营银行除了在存款端的高利率之外,还需要在贷款端的业务开展,毕竟银行要保证开支平衡,获取利润这种高利率的存款产品才能长久。

标签: #科技创新政策性银行