如果发生金融危机,余额宝里的钱会怎样
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这是一个很好的问题。新中国成立以来,中国的金融系统还没有出现过金融危机,出个别的问题最终都由国家买单了,也正因为这样,很多人的风险意识比较低。
从国家改革的趋势来将是“国家不再兜底,风险自担”。在这种情况下,投资者增强风险意识是一门必修课,每个人都不能遗漏。
余额宝的本质是货币基金,是基金的一种,属于金融产品。它主要投资央行票据、银行定期存单及同业存款等风险较低的产品,在正常的市场环境下极少出现亏损,被人们称为准储蓄。但在金融危机的条件下,货币基金的风险还是很大的。
在金融危机条件下,银行都有可能倒闭,货币基金亏损,甚至倒闭的可能都是存在的。发生金融危机后,金融资产贬值,投资者恐慌,可能会出现挤兑,减少投资,资金的流动性会变差。与此同时,政府一般会放水,利率下降,投资收益下降,货币基金的日子不会好过,说白了就是恶性循环。
金融危机下,货币基金的日子不好过,那余额宝的日子肯定也不会好过,出现亏损是大概率事件。会不会出现倒闭等问题,导致本金不能赎回?这个真的不好说,几率还是有的。
最后要说一句,投资货币基金的风险是较低的,我个人非常喜欢余额宝这个产品。
首先我们要明确一个概念,那就余额宝里的钱都用作投资货币基金了,那么这道题实际上就是说,当金融危机来临,这些余额宝里的货币基金会怎样。
金融危机最大的表现,就是整个金融市场受到冲击,金融资产价格大幅下降,风险大幅增高,但同时收益率不断趋近于零甚至小于零,也就是本金亏损,部分金融机构投资出现大幅亏损资不抵债形成破产。
但是前期,货币基金由于投资的主要是现金类投资,比如银行存款(协定存款)、国债、优质企业债等,风险较低,赎回时间短,可以及时退出,保证资金安全,也就是一旦发现收益率大幅下降,就要及时退出了,这样可以最大限度保证资金安全。
但是加入你没有及时退出,等到基金公司其他产品出现大幅亏损导致倒闭,那么就会牵连到货币基金,公司都倒闭了还能指望产品是安全的吗?
所以,余额宝里的资金是较为安全的,但是一旦发现金融危机的苗头,就要及时采取措施,否则也会变得不安全。
2008年发生过一次金融危机,但是我国严格管理人民币资本实施,通过扩张财政和降低存款准备金率,用40000亿拉动了内需,所以那次金融危机国家金融系统运行良好,经济仍能保持一定的速度增长,对于人们家庭经济的影响并不大。所以人们可能会低估金融危机带来的危害。
真正的金融危机暴发,大量企业倒闭,失业率增加,而且现在市场较为成熟,一旦发生金融危机都是混合形式的危机,引起钱币贬值还买不到东西,房子贷款还不上,这种情形怎么办?只有将所有的钱从金融机构中取出,那时别说余额宝,就连银行、保险公司都跟着遭殃。2008年的金融危机导致美国的多家银行倒闭。由此可看,金融危机爆发很可怕。
现在许多人都将余额宝等同于银行存款去看,但余额宝属于货币基金的一种,尽管风险很低,可是如果金融危机暴发,银行都会倒闭,五十万以内保险公司会赔,但也保不住保险公司也倒闭。银行是最安全的金融机构都有可能发生这种情况,尽管概率极低,那么一个货币基金更不能保证你的钱不会受损。
大家可以想想,当余额宝的4亿用户同时想把钱取出来的时候,余额宝里会有这么多钱吗?所以这个问题很简单,真发生比较严重的金融危机,余额宝的钱短期内拿不出来,就是被套住了,但等过几年经济回暖,可能余额宝的钱又可以取出来,但不敢保证本金和收益会不会受损。
首席投资官评论员王天天:
余额宝是什么呢?
余额宝其实是一种货币基金,更简单来说就是专人用所有人放在余额宝里面的钱来炒外汇,挣得钱给大家分一些利息。
那么问题的本质就来了,金融危机对货币基金有什么影响呢?
那要看金融危机的严重程度了,因为货币基金的亏损概率是很小的,没有什么太多的情况可以使货币基金亏损,金融危机中大量企业倒闭,股市楼市震荡,民众对现金的需求极度增大,大家都想要留着现金而不是资产
但只要是金融危机不是毁灭性的,货币基金公司没有倒闭,余额宝中的钱就不会有太多的影响,但一旦金融危机非常严重,所有人都要取出余额宝中的钱,几亿人的余额宝,在短时间内可能出现无法全部呈兑的情况,且一旦出现这种情况,对基金公司有着极大的影响,有使基金公司倒闭的可能性
虽然金融危机确实会给余额宝带来一定风险,但我们要知道,余额宝的背后是蚂蚁金服,是整个阿里巴巴,并且不仅仅是经济问题,几亿人的财产就会上升到社会问题,体量庞大的阿里巴巴和中国政府都不会允许这类事件的发生
所以总体来说,余额宝还是可以让人放心的。
标签: #金融危机来了钱放哪安全