“315”晚会曝光的“套路贷”、“砍头贷”，到底是啥！为什么会有那么高的利息
◇“套路贷”是指不法分子以非法索取巨额金钱为目的，利用大学生社会经验不足和害怕让家人知道的特点，使用暴力、恐吓、威胁、要挟、侮辱、骚扰、通讯录“炸弹”、上门催收滋事等手段向大学生和其家人施压，从而非法获利的行为。
江苏某高校的王某由于家境贫寒，不想为家庭增加负担，就贷款交了学费。王某计划通过勤工俭学自行还清贷款，但很快这笔钱就利滚利变成了9万元。在陆续还掉4万元后，王某的父母再也拿不出多余的钱。
为了能将剩下的欠款一笔勾销，在贷款平台业务员的游说下，王某于2018年5月办理休学，加入了贷款平台。
借贷平台的宣传手段可谓是海陆空、全方位，无孔不入、无所不在，电视剧捆绑宣传、App广告宣传、电线杆牛皮广告、满大街遍地卡片，甚至更有类似传销的“校园推广大使”……
疯狂地轰炸着尚未步入社会，不曾体会到社会残酷阴暗的大学生。巨大的广告效应，使他们在缺钱时首先想到的就是这些借贷平台。
他曾经是家人的骄傲和希望
同时，这些“借贷平台”低门槛的借贷条件更是吸引了大批学生。一个手机号、一张身份证，快速审批、急速下款，未曾体会过赚钱艰辛的大学生随便填点资料、动动手指就能到手几千上万块，潘多拉的魔盒一旦被打开，就不会轻易关上。
几千、几万对于一个大学生或许已是巨款，但相比于很多家庭一生的积蓄还远远不够。于是，贷款平台“善意的提醒”开始适时出现，在他们的诱骗下，为了能够拆东墙补西墙，高利贷、套路贷，裸照抵押、双倍欠条，生命不息，贷款不止。
从法律上讲，“套路贷”属于违法行为，根据各个案例的不同实际，可根据犯罪嫌疑人侵犯被害人有关法益的不同，进行定罪处罚。并且可构成共同犯罪或数罪并罚。
从社会危害性上讲，对借款人及其家庭造成严重危害和恶劣影响，具有严重的社会影响。
套路贷和砍头贷其实在民间借贷市场一直存在的借贷模式，本次借315晚会的曝光将两者推向大众眼前，从本质而言，前者已经属于诈骗的范畴，后者是高利贷的性质。
从定义来看，“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实，简单来说就是借贷方借钱给你，但是利息超高，并且利滚利，借贷方期待从你身上除了回笼本金之外，还筹划以服务费和高额滚动利息来获取你身上所有资产。这个过程，往往包括在你还不上款的时候主动给你推介不同的“新借贷平台”，让你深陷其中不能抽离，可以说，从借钱给你那一刻起，套路贷的借贷方就盼着榨干你到最后，堪称诈骗。
而砍头贷，则是贷款平台在兑现你贷款申请时，会先以服务费等名义先行砍头息（扣除部分资金），不过利息计算则依然按照你贷款金额，部分违法违规的网贷平台砍头息比例更高达30%，比如你网贷1万，砍头息后实际到手仅7000，但是利息依然按照一万元计算，所以就算网贷平台和你说月息仅0.65%，但是砍头息后你借贷的实际利率要远高于这是数，堪称高利贷。
在实际操作中，上述砍头贷的模式直接造就了高利息的存在，并且借贷方很可能给你上演套路，演变成为套路贷，套路贷就是砍头贷的升级模式，两者往往相伴相生。消费者在日常生活和工作中还是要理性点，不能轻易触动网贷，以免陷入深不见底的网贷陷阱中。
源自风生焱起的个人分析，欢迎关注本账号以便获取更多财经知识
今年315确实曝光了很多有意思的东西。首先是套路贷，还有是砍头贷款。很多人可能不明白什么意思，我们来介绍一下。
首先是“套路袋款”。
这种贷款一般是看贷款人对金钱要求比较急，通过虚增贷款金额的方式，要求当事人填写虚假贷款合同。虽然，一般告诉当事人虚增的金额是不需要还的。但实际上往往会口头设一些条件，达不到条件，就按照虚假的金额还款。比如贷款5000元，合同签订1万元，要求一个月还清，如果不还清就要按照1万元的金额来还。
情况一：个别人员甚至会出现你明明还款他不收钱的情况，非要到你耽误了才要你按合同金额还款。这就是套路。比如电话不接，微信转账不收，或者系统错误，反正怎么让贷款人逾期怎么办？
情况二：还有一种情况就是被打包卖掉了。也就是我们从B公司贷款，然后被卖到B公司催债。B公司不会认可实际借款金额和贷款合同不一致的，他们只会认贷款合同。
情况三：当然也有极个别的人，会矢口否认有按照实际借款金额还款的情况。这种情况真是百口莫辩，这种贷款就不属于“套路贷”，而是属于“流氓贷”了。
第二是“砍头贷款”。
砍头贷款说起来很简单，就是我们的贷款金额跟到手金额不一样。比如我们跟一家贷款公司贷款1万元，实际到账7500元，但是计算利息等各种情况，都是按照1万元计算。
被砍掉的贷款一般会作为提前支付的利息或者手续费之类的说辞。
这两种方式都会导致利率虚高
贷款1万元，到手7500元，仅这一部分利息就相当于33%。一般向普通的贷款公司借的网络贷款、现金贷款，还款期多是不足一个月。大家可以想想年利率究竟有多高？
一年400%。
有一些人是通过几百元上千元的尝试，结果被套路、被“砍头”，债务是越来越多。因此会出现，贷款7000元，三个月滚成50万的情况。说的再难听点，主要还是你有可能还上这50万，对于一名不值的人，贷款公司是不可能借太多的。性命不值钱，还上钱才是最重要的。
国家的法定利息是多少？
其实国家并没有干涉民间借贷的利息，你们愿意设立多少都可以。这句话是真的，但是法律保护的利息是24%，另外还有法律不否认的利息是36%。
其实这句话的意思是，如果我们约定的贷款利息是24%的话，法院会支持借款人的要求支付利息的请求，超过24%不予支持。
如果贷款人已经支付的利息不超过36%，贷款人请求返还利息，法院不予支持。如果贷款人支付的利息超过36%，贷款人请求返还利息，法院会支持。
所有的利率，都是指的年利率。
遇到违法贷款怎么办？
一定要在初期就报警、报警、再报警，重要的事情说三遍。这时候线索最清楚，处理最简单，金额也不大。像这样的贷款公司，宁愿亏损几百上千元也不愿意惹上警察。所以，甚至出现了一些心思活络的人，贷款之后接着报警，不还本金的情况。这样也是违法行为，但是可能很多人拍手称快吧。
标签： #恒昌元科技
