我国居民家庭金融资产依然以储蓄为主，占比高达88%，对此你怎么看
我国居民存款达到了70万亿，人均储蓄接近5万，高出居民人均可支配收入约3万元的1.7倍。相比于美国居民平均可支配收入4万美元，可是让他们突然拿出4000美元可能都是困难。
我国的这种高储蓄到底又是什么原因造成的呢？
传统观念是最重要的原因之一，中华民族有着几千年来的勤俭持家的优良传统。望子成龙、望女成凤，一切都是为了家庭、为了孩子。存钱更是一种保障；
其二，我国的社会福利体系远没有西方发达国家完善，而且他们大多数市民都参与社会保险。美国的养老金基金是世界上最大的基金，规模达到了GDP的120%。也就是接近24万亿美元的养老金储备。可是我国多年来一直是养老金空缺，跟西方国家的平均值相比也至少空缺了10万亿美元以上。采用现收现付制使得结余还不到2、3万亿，只够一二年的养老金支付。也就是需要存钱防老，这也是银行储蓄高居不下的主要原因。尤其是中老年人更是抓住储蓄不放。
其三，我国投资渠道太过狭窄，除了投资房地产，要不就是股票，产业投资的成功率太低。而股票又是成为了割韭菜，房地产很多家庭都已有了居住房产。而且几万元、十几万也只能是杯水车薪。也只能放在基金和存入银行，甚至连基金也是风险不小。
按照我国股票市值50万亿，其中个人投资估计只有30%不到，个人的市值在10多万亿。相比于70万亿的存款，还真的只有20%不到在股票金融市场，而大部分都是在银行和银行基金里。
高储蓄率是一个很好的事情啊！这样的高储蓄率才是我们经济稳健发展的基础，这样的高储蓄率也才能够让我们整体拥有更高的抗风险能力，而居民的抗风险能力也很强。
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高储蓄率是我们经济稳健发展的基础
我们的高储蓄率是我们经济稳健发展的基础。我国居民家庭金融资产依然以储蓄为主，占比高达88%，这样的高储蓄率可以说是我们经济稳健发展的基础。
现在我们的高储蓄率之下，居民在银行存款很多。这样的话，银行就能够有充足的储蓄资金去放出贷款，这样好多实体企业在经营中就能够在银行进行贷款，实体企业通过贷款就能够更好的发展自己的产业。这样以来，银行贷款就能够很好的支撑我们国家实体经济的快速发展。
因此，高储蓄率可以说是我们经济稳健发展的一个基础。
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居民抗风险能力较强
高储蓄率还有一个好处就是抗风险能力较强。根据2018年的人民银行数据，我国存款余额总共是72.44万亿元，人均存款是5.17万元。而2018年人均可支配收入是28228元，人均支出是19853元。
也就是说，我们的个人存款5.17万元，按照2018人均消费支出19853来算，平均个人存款能够花2.6年才能够花完。
也就是说，我们的居民抗风险能力是非常强的，平均来说，如果失去工作的话，大概2.6年才能够把存款花完。
因此，总体上来说，我们的居民抗风险能力是很强的。
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这样的模式很好
这样的高储蓄率的经济发展模式也是很好的，很稳定的。在高储蓄率的情况下，银行能够获得充足的存款进行贷款，企业贷款以后能够发展的更好，而企业发展好了，经济发展好了，居民的工资也会上涨，然后就会存更多的钱，这样我们的经济就能够更好的发展了。
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我国居民家庭金融资产配置结构比较单一，这是一个老问题，形成储蓄偏高的原因是比较复杂的，譬如居民收入、医疗、养老、保险、婚姻、子女教育、房地产挤占效应、市场利率、金融市场环境以及金融意识等都对国内的高储蓄形成影响。
居民收入与支出在很大程度上决定了剩余财富的多寡，由于多数居民剩余财富有限，鉴于医疗、养老、保险、婚姻、子女教育等后顾之忧比较多，所以投资依然集中于现金、活期存款和定期存款，占比明显偏高，这充分体现了国内居民的风险厌恶特点，不想自己辛辛苦苦赚来的钱出现本金损失，因此广大居民多以无风险投资为主，这就形成了国内储蓄率明显偏高的局面。
在中国的城市居民当中，老人多有退休金，老人有长期储蓄的习惯，且缺乏对新型金融理财产品的理解，因此持有的金融资产品种单一，主要以储蓄为主。
近些年来，虽然我国央行的基准利率水平并不高，但是由于国内货币基金规模的扩大，垫高了银行间的货币价格，而银行业数量的扩张又带来了行业之间激烈的竞争，银行业揽存现象比较突出，再加上社会贷款需求比较旺盛，贷款利率偏高，这就导致银行存款利率上浮，再加上银行的存款业务创新，大额存单等利率适中，可以满足一批中产的投资需求，因此不少居民依然乐衷于储蓄。
另外，国内的股市与期市等波动率比较大，多数投资者长期处于亏损状态，有相当一部分亏损情况严重，而多年来的股市熊市更是打击了投资者的信心，这使储蓄难以向风险市场流动。而近些年来一些互联网金融又纷纷倒闭，令广大居民对新型金融产品敬而远之，这也令居民储蓄始终对一些金融资产保持谨慎心理，因此造成了储蓄长期居高不下的局面。
综合来说，影响国内居民储蓄居高不下的因素比较多，这既有居民收入与自身的认识问题，也有国内金融资产的风险与收益不平衡的问题，一方面说明国内的福利体系有所欠缺，令居民后顾之忧较多，另一方面也说明中国的金融市场还有待进一步完善与拓展金融投资渠道。因此当前国内居民储蓄率偏高总体来说还是发展问题，这需要全社会多方面的改变才能扭转。
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