八零后的我们做了十多年的实体店。现已失业快两年，现该何去何从
不可否认实体店整体下滑，但是还会有做的比较好的。就像我们当地有一家男装店，开了五六家分店。还有一家童装店，我们这个城市分店非常多。活下去的人怎么活的才是我们要学习的！
请宽恕我直言无论我们是几零后只要你做的是传统的实体店，接下来一定会走向没落，这是大势所趋没有例外，就好像超市淘汰掉供销社，模式的更新换代势不可挡，未来一定有实体店但是一定不是我们这代人所以经营模式中的实体，就算有实体一定是大集团企业下的精品店，背后一定是规模化系统化的店铺，至于个别非标准化的实体也是部分补充最后能赚取一个高年薪就不错了！这也是未来社会的走向，没有多少实业创业者了！那个靠中间商赚差价的利差时代已经结束了！实体服务业正在兴起可是个体经营做不好服务的那份利润，因为规模化系统化不够很难盈利！
如果你不能再12到15年完成网络化企业化转型进入行业内区域或者垂直领域头部企业基本很多店铺都得关门，跟能力无关了！跟趋势有关！说踏实去下降一个维度打工你可能不甘心可是这就是现实生活！我们要放弃自己原来的老板身份那只是在商业不完善环境下走运的角色，你原来的那套东西在接下来市场中根本没有用，不是我们真的可以经商，未来的商业竞争都是精英之间的血拼，不是随便什么都可以做生意的！
我也是做实体店的，现在实体经济真的不好做，也是撑着到今天的，准备干到年底看看，不行也准备撤了！撤了以后我觉得还可以找些自己相关行业工作做做啊！或者尝试做一些网络上的事情，要跟着时代啊！要不然我们就会被社会淘汰的！以后实体店就是服务行业，培训行业能存活了，其他的都是很难存活的！加油吧！兄弟⛽️
好好的审视自己，看有没有擅长的点可以为接下来的职业带来好处，如果实在找不到很迷茫，那就怀着空杯的心态重新开始，找份工作深入学习，哪怕向90后00后的人学习也没关系，只要肯努力，什么时候都不晚！
地产人失业了何去何从
地产人失业后，有多种选择。他们可以考虑转行到其他相关行业，如建筑、金融或咨询等。同时，提升自身技能和知识也是关键，如学习数据分析、项目管理等。此外，他们还可以尝试创业，如开设房地产咨询公司或投资其他领域。重要的是，地产人需要保持积极心态，勇敢面对挑战，寻找新的机会和发展方向。
异地存款受到限制，获客渠道进一步收窄，中小银行该何去何从
由于这一议题涉及到中小银行、储户、互联网金融平台、监管层等多个层面，是一个大家比较关注的问题。为更好地回复这一邀答，需要将一些背景、概念和监管政策的变化作些简单的分析介绍。
一、相关监管新规
不知大家关注没有？最近一段时间，央行和中国银保监会对商业银行，特别是中小银行，或非银行金融机构的存贷款业务作出了一系列新规，传出了从严监管的最强音。
去年11月2日晚，也就是蚂蚁lPO前夜，马云被监管四部门约谈的当晚，银保监会会同人民银行联合发布《网络小额贷款业务管理暂行为法(征求意见稿)》，开始对金融科技与网络贷款监管收紧。仅隔1天，上交所表示暂缓蚂蚁上市。
《办法》禁止跨省展业，机构注册在哪儿，就只能在哪办理业务；将个人用户的小贷余额上限卡在30万，且不超过个人近三年年均收入的三分之一；对单笔联合贷款，小贷公司自己出资比例不得低于30%，这就是为去杠杆放的大招。
其实，近几年来监管部门一直在严励打击P2P网贷。去年11月底，中国银保监会就通报，全国实际运营的P2P网贷机构已由高峰时的5000家，至全部清零，可谓全军覆没。而其它一些大的平台都转型小贷公司，也将受到更严励的监管约束。
新年伊始，元月15日，中国银保监会与中国人民银行发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》。要求商业银行不得通过非自营渠道开展定期存款或定活两便存款业务，不得借助网络等手段违反或规避监管规定。
2月4日，央行再出新规，地方法人不得以各种方式开办异地存款业务。
二、从加强网络贷款监管破题
伴随着互联网金融发展，过去鼓励P2P发展，也是为了积极探索扩大融资渠道，解决中小企业融资难融资贵的问题。
但实际上，一直以来网贷乱象丛生：随意扩大放款对象，如对一些不符合条件的对象放款，贷款利率普遍远高于商业银行贷款利率，有的形成了事实上的高利贷，还有一些非法的P2P网贷机构甚至采取一些非法手段催收。不少机构“爆雷”，或跑路，引发了系列社会问题。
即使是有些获批的小贷平台公司，往往擅自提高贷款定价，用少量自有资本，联合一些地方商业银行联合放款。其杠杆率惊人的问题十分严重，存在较大的系统性风险。
而且贷款更是普而不惠。因此，监管部门及时采取果断措施，从严监管是十分必要的。
三、从源头上管住网络存款资金
而管住了网络贷款，剩下就该整治存款乱象，从源头上加强这些银行的存款资金管理了。
那些网络存款产品或异地存款，大都是由一些地方中小银行，利用互联网金融平台实现的。
那什么是地方性法人银行？就是由地方政府或商业组织出资并依法成立的，以盈利为目的的商业银行。包括区域性地方银行和地市级地方银行。这是相对四大国有商业银行，或全国性股份制商业银行而言。
从互联网角度看，商业银行的非自营渠道，不是指本行搭建的网上银行(掌上银行)等平台，而是利用一些大的互联网金融平台，如蚂蚁金服、京东金融等平台销售存款、理财产品。
不少地方中小银行选择与这些平台合作，就是为了利用其品牌影响，及流量入口，扩大获客渠道，快速提升存款市场份额，解决自身知名度不高，获客难的问题。
而在合作中相应增加的成本，最终都将转移到贷款者身上。正因如此，这些中小银行的贷款利率普通比国有商业银行偏高，一般高出20%一30%。
而这里所指的异地存款业务，主要是指在注册地以外地方办理的存款业务。商业银行法对商业银行依法设置，经营范围和服务区域等是有严格规定的。在本地依法获批设置的地方法人银行，是不能跨省跨市开办网点，办理存款等金融服务的。
但互联网金融的出现，将网络延伸，打破了区域界限，不需异地设置机构，照样能通过互联网和第三方网络平台，办理存款业务。这无疑是逃避了监管，无形中把自己变成了一家全国性银行。
更可怕的是，这些银行利用三方平台销售存款形成的资金量惊人，占比很高。有不少又反过来提供给了网络金融平台放款，充当了高倍杠杆。有报道，许多互联网金融平台发放的贷款有90%以上是由商业银行提供的。一旦形成风险，这些中小银行和储户的命运可想而知。
四、从严监管，守护储户钱袋子
近几年来，一些商业银行为适应互联网金融发展态势，利用互联网销售个人存款产品，拓展了获客渠道，也提高了服务效率。
但存在问题更是不少：如对消费者权益与信息保护不到位；存款产品管理不规范，搞高息存款，扰乱了利率市场秩序；脱离监管，违反市场利率定价自律机制相关规定，也突破了地方法人银行经营区域限制；并且非自营平台存款产品稳定性较差，给商业银行流动性管理带来了挑战。
监管部门加强以利率为核心的存款管理，主要考虑的是利率定价具有较强的外部性。存款市场竞争秩序事关老百姓的切身利益。
近几年来，随着利率市场化改革的深入，银行存款利率从名义上，不再设置上下限。但市场利率定价自律机制却有一个隐含的上限。利率市场化绝不是某些中小银行，或互联网金融平台随意抬高利率，行无秩竞争的理由和幌子。
监管部门正着手打击哪些打着金融创新的愰子，搞存款产品伪“创新”。或借科技创新之名，行金融业务之实，逃避监管，扰乱市场秩序的行为。
所以央行要求，必须贯彻金融为民的使命初心，督促地方法人回归当地的本源，维护存款市场秩序，守护好老百的钱袋子。
目前，蚂蚁、理财宝、京东金融、度小满等各大互联网金融平台正在纷纷下架互联网存款产品。对此前储户的存款依然受到保护，消费者可以到期支取，也可提前支取。
五、新规后，中小银行和储户应该如何做？
这些新的要求与规定实施后，短期看，肯定会对一些地方性中小银行的经营产生较大的影响。
但同时也规避了其潜在的风险，保护了储户的利益。长期看，有利于形成依法公平规范的竞争秩序，有利于商业银行与互联网金融平台的可持续健康发展。
对地方中小银行而言，应该以金融科技为支撑，切实做好自身的数字化转型，打造自身数字化服务平台，提升金融服务的能力；
突出自身特色与差异化服务，深耕细分市场，在服务地方经济发展中，找到契合点，增强经营实力；
还可通过并购重组，区域融合等发展方式，增强区域金融实力。
对储户而言，也要有风险与自我保护意识：不参与民间借贷与投资理财；不相信某些地方银行或网络平台过高的利率承诺，难受法律保护与维权；
到银行网点办理存款业务，最好选择国有大型商业银行的国家信用保障，看清网点是否有存款保险标志等。
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