银行靠什么赚钱
谢邀
作为曾经银行人士，从年终结算的报表大概可以看出来。大意可以归结为：
1、放贷，这个根据存贷比，因为有利差的存在，而且体量大，早期银行主要利润就是这个。
2、理财，现在银行很普遍了，特别是商业银行普遍较高，民众的理财意识也越来越好。银行有个部门会把这块理财资金投向于，如同业拆借，债券，期权等等，也是赚利差。
3、中间业务收入。这个到后期也很厉害了，卖保险，黄金，信用卡，换汇等等这些收入…
4、柜台基础业务收入，如汇款，对公业务账户管理等…
现在的收入构成很多，银行赚的多，主要是高负债率，体量大，所以看起来赚的就多。
希望我的简单回答能部分为你答疑解惑。
银行的盈利方式，就是经营货币，就像商店里经营商品，低价买入高价卖出，银行的商品， 就是货币，我们把钱存在银行里， 获得的利息比较低，而 银行把钱贷给客户，贷款利息比较高， 这样就产生了差价， 银行就是靠赚取差价来盈利的。
现在银行 为了吸引更多的客户 推出了许多的货币产品 ，就是为了吸引更多的储户把钱投入银行，银行的钱越多，能用来放贷的钱也多， 赚取差价就相应增多 当然银行也不能无限制的提高利率，来吸引储户把钱存入银行，因为国家为了社会稳定，会给他们很多的限制 ，所以他们只能在国家规定的范围内调整利率。
银行盈利靠的不只是利息差，息差只是表内重要的利润来源，而在表外还有很多的方式可以赚钱，具体来有下面几种方式：
息差
就是通过吸收存款，然后把钱放出去获得息差，目前主要有贷款，同业市场，央行准备金，投资债券几种方式可以带来利差。比如目前一年前的存款利率是1.95%左右，而贷款的利率最少在4.35%以上（实际会更高），那息差就有2.4%，当然实际每个银行的息差是不一样的，因为存款结构不也一样，比如工行去年的息差是2.22%，这是比较正常的水平。
目前息差是银行最主要的收入来源，息差占银行的收入绝大部分银行都在70%以上，有些银行甚至能达到90%以上。
下表是部分银行息差对营业收入的贡献率：
中间业务收入
银行中间通常是表外业务，而且业务类型比较多，常见的有以下几种
1、支付结算
包括支票结算，承兑汇票，进口押汇等。
2、代理业务
包括代理基金销售，代理证券的发行于兑付，代收代付等。
3、理财业务
包括私人企业理财，对公理财等，比如我们常见的各种银行理财产品就是这块业务。
4、咨询服务类
银行利用自己的客户优势，规模优势以及管理优势，为个人或企业提供一些咨询顾问的服务，比如信息咨询、资信评估、工程监理、企业信用评估、企业管理咨询，投资银行等。
5、担保承诺业务
银行自身资质比较高，信用等级高，因此可以通过做担保获得收入，比如银行保函、银行承兑汇票，备用信用证，贷款承诺业务等。
6、资产托管业务
目前市场有很多金融机构在为客户提供服务的时候，监管部门为了保障用户的利益，要求这些机构必须实行资金托管，比如基金资产托管，p2p平台托管等，我们熟悉的天弘余额宝就是由中信银行托管，每年光托管费就十几个亿。
7、其它业务
银行中间业务比较多，而且银行经常有一些创新的业务出来，所以还有其它业务我们就不一一列举了。
信用卡业务
目前信用卡业务也是银行非常重要的利润来源，比如招商银行信用卡业务一年产生的利润就高达几百亿。
信用卡创造的利润来源主要包括：刷卡手续费、透支利息、分期手续费、取现手续费、罚息、违约金等等。
银行的收入来源主要有利息收入、手续费及佣金收入、投资收益及其他业务收入，以工商银行为例。
1、利息收入
2018年，工商银行利息总收入9480.94亿元，其中公司类贷款及垫款利息收入4077.79亿元，个人贷款利息收入2178.60亿元，票据贴现利息收入143.92亿元，金融投资利息收入2001.57亿元，存放其他金融机构利息收入586.60亿元，存放中央银行利息收入492.46亿元。
2、手续费及佣金收入
2018年工商银行手续费及佣金收入1623.47亿元，其中银行卡手续费收入437.19亿元。
3、投资收入
2018年工商银行投资收益188.21亿元。
4、其他收入
2018年工商银行其他收入528.79亿元，其中保费收入334.20亿元，其他收入194.59亿元。
曾经看到一则新闻，说银行员工“年薪20万活在最底层”，这从一定层面上说明银行的利润和收益之高！银行怎么盈利，这个问题看上去比较专业，但我们从平民视角的角度来解说，希望可以让大家更好地理解银行的运作盈利模式。
1.利率差
这一点相对比较好理解，我们也没有使用专业的术语“存贷利差”来表述。结合老百姓的日常生活来看，整存整取一年定期利率为2%左右，不同银行有所区别，但是银行贷给借款人一年在5%左右，这3%左右的差额就是银行盈利方式之一。你也可以回忆一下，我们购房按揭款的利率，除了住房公积金贷款外，其他商业贷款年利率大都在5%以上。当然，现在银行的利差收入在总收入中的占比正在缩小。
2.中间业务收入盈利
所谓中间业务，就是我们与银行之间发生的工作交易、服务等方面的业务收费。比如说，我们很多人都经历过小额账户收费、账户年费、跨行查询转账等费用，这类收入一般为银行收取的手续费、结算费、咨询费。其中也有向公司客户收取的，比如银行代销信托、保险、基金，这些公司就要给银行代销费用。大家回忆一下，是不是也遇到过去银行存款，却总被某些银行的人员劝说买基金、保险的情况。此外，代收电话费手续费收入、代扣代缴的所有手续费收入都在其中。当然，目前服务费有些也在逐步取消，但是中间业务收入盈利，这是全世界都同行的标准，国外一流的大银行，比如花旗银行等，中间业务甚至占总收入的70-80%。
3.信用卡业务的收入分析
尽管现在各种信用卡五花八门，但不得不说，信用卡普及率越来越高，那么其盈利模式是这样的呢？首先，发卡业务，收入包括：首年年费、卡片工本费（补发卡）、快速发卡费、其他发卡收入；其次，循环信用业务，收入包括：消费循环利息、预借现金循环利息、滞纳金；第三，一般消费业务，收入包括：发卡行佣金、预借现金手续费；第四，账户管理服务，收入包括：次年年费、挂失费、换卡费等；第五增值业务，收入包括：商户佣金、卡人手续费等。
银行业一直备受关注，一方面是稳定，一方面是收益高，与之前广受关注的烟草、石油、房产等各种暴利行业相比，银行还有一个优点：无论经济年景如何，银行暴利始终能够做到旱涝保收。即便是在前几年企业普遍感到经营困难的年份，银行依然能以利润增长40%至50%创历史新高。呵呵，你是否动心了呢？
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